Herramienta gratuita · Finanzas
Calculadora de interés compuesto
Calcula el crecimiento de tu inversión o ahorro con interés compuesto. Proyecta capital final, intereses ganados y aportaciones mensuales. Gratis.
Final balance
$134,270
You contributed
$61,000
Interest earned
$73,270
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Para qué sirve
Ingresa el monto inicial, la aportación mensual, la tasa de rendimiento anual y los años que piensas mantener la inversión. La calculadora te muestra el capital final, cuánto aportaste tú en total y cuánto ganaste solo por intereses compuestos.
El interés compuesto es el motor que hace crecer el ahorro a largo plazo: los intereses generados cada periodo empiezan a generar más intereses. Si empiezas joven y dejas correr el tiempo, los números son sorprendentes. Corre en tu navegador, sin cuenta, sin datos enviados.
Cómo usarla
- Escribe el monto inicial que inviertes hoy.
- Añade la aportación mensual que planeas seguir haciendo.
- Pon la tasa de rendimiento anual esperada (ej. 10 para un índice bursátil de largo plazo, 4 para CETES).
- Elige cuántos años dejarás que crezca.
- Revisa el capital final, el total aportado y los intereses ganados.
Cómo funciona
La fórmula del interés compuesto es A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)], donde P es el capital inicial, PMT es el aporte periódico, r la tasa anual, n la frecuencia de capitalización y t el tiempo en años.
Cada periodo, los intereses generados se suman al capital y comienzan a generar intereses sobre sí mismos. La clave del interés compuesto no es la tasa, es el tiempo: duplicar el plazo más que cuadruplica el resultado.
Cuándo usar esta herramienta
- Al planear un fondo de retiro con aportaciones mensuales.
- Para proyectar el crecimiento de un ahorro programado (universidad, enganche de casa).
- Al comparar fondos de inversión con distintas tasas de rendimiento histórico.
- Para visualizar el efecto de empezar a invertir 5 años antes vs 5 años después.
Casos de uso frecuentes
- Fondo de retiro con aportes a AFORE voluntaria o brokerage.
- Ahorro para enganche de casa a 3–5 años.
- Fondo universitario para un hijo, a 18 años.
- Comparación del efecto del tiempo — mismo monto, distintos años.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué tasa realista puedo usar para proyectar?
- Depende del instrumento. Para CETES o ahorro bancario, 4–7% anual en México. Para un índice bursátil global a 20+ años, históricamente 8–10% antes de inflación. No uses rendimientos prometidos de esquemas dudosos como tasa proyectada.
- ¿Incluye inflación el resultado?
- No. El capital final que ves está en términos nominales. Para saber el poder adquisitivo real, resta la tasa de inflación esperada (aprox. 4% anual en México) de tu tasa de rendimiento para tener un 'rendimiento real'.
- ¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
- En interés simple, los intereses solo se calculan sobre el capital inicial. En compuesto, también se generan intereses sobre los intereses ya acumulados. A 30 años, la diferencia es enorme: el compuesto puede crecer 3–5× más.
- ¿Vale la pena empezar con poco dinero?
- Sí. El interés compuesto recompensa el tiempo más que el monto. $500 al mes durante 30 años rinde más que $2000 al mes durante 10 años, aunque aportes lo mismo en total. Empezar pronto es la decisión con mayor impacto.
- ¿Guardan mis datos financieros?
- No. Toda la calculadora corre en tu navegador. Ningún dato viaja a un servidor, no se pide correo ni cuenta.
- ¿Cómo lo uso para un plan de retiro?
- Calcula cuánto necesitarás al jubilarte (regla rápida: 25× tu gasto anual). Luego usa la calculadora al revés: define el monto objetivo, los años hasta el retiro y una tasa conservadora, y ajusta la aportación mensual hasta alcanzar el objetivo.
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